รถน้ำท่วมทำอย่างไร? เทคนิคประเมินความเสียหาย และขั้นตอนเคลมประกันภัยรถยนต์ 

รถน้ำท่วมทำอย่างไร? เทคนิคประเมินความเสียหาย และขั้นตอนเคลมประกันภัยรถยนต์ 

ฤดูฝนและสถานการณ์น้ำท่วมขังเป็นเหตุการณ์ที่ไม่สามารถควบคุมได้ และอาจสร้างความกังวลใจไม่น้อย โดยเฉพาะเมื่อรถจอดแช่น้ำเป็นเวลานาน ทีมงาน Ford เข้าใจถึงความเครียดจากสถานการณ์นี้เป็นอย่างดี เพื่อช่วยให้สามารถรับมือกับปัญหารถน้ำท่วมได้อย่างมีสติและปลอดภัย เราได้รวบรวมเทคนิคเบื้องต้นในการตรวจเช็กสภาพรถยนต์ด้วยตัวเองหลังน้ำลด ซึ่งเป็นวิธีตรวจเช็คเบื้องต้น ที่จะช่วยประเมินความเสียหาย ป้องกันปัญหาระบบไฟลัดวงจร และช่วยลดค่าใช้จ่ายในการซ่อมบำรุงอย่างตรงจุด ก่อนนำรถเข้ารับการบำรุงรักษา พร้อมวิธีเคลมประกันในขั้นตอนต่อไปค่ะ

การประเมินสถานการณ์เบื้องต้น

กฎเหล็ก คือ ห้ามสตาร์ทรถเด็ดขาด ไม่ว่าจะเป็นรถประเภทใดหรือระดับน้ำจะท่วมสูงแค่ไหนก็ตาม ห้ามบิดกุญแจหรือเปิดระบบไฟฟ้าของรถโดยเด็ดขาด เพราะการจ่ายกระแสไฟในขณะที่ชิ้นส่วนต่างๆ ยังมีความชื้น จะทำให้เกิดไฟฟ้าลัดวงจร ซึ่งส่งผลเสียร้ายแรงต่อเครื่องยนต์ แบตเตอรี่ และกล่องควบคุมอิเล็กทรอนิกส์ (ECU) ได้โดยตรง สิ่งที่ควรทำ คือ การประเมินสถานการณ์ด้วยสายตา โดยเดินสำรวจ “รอยคราบน้ำ” ทั้งภายนอกตัวถังและภายในห้องโดยสาร เพื่อดูว่าระดับน้ำสูงสุดท่วมไปถึงจุดใด ซึ่งรอยคราบน้ำนี้จะเป็นสิ่งสำคัญในการประเมินความเสียหายเบื้องต้นว่าเราควรจัดการกับรถคันนี้ต่อไปอย่างไร  

• ระดับที่ 1: น้ำปริ่มพื้นห้องโดยสาร ความเสียหายเบื้องต้น

ความชื้นสามารถส่งผลกระทบต่อเครื่องยนต์หรือระบบไฟฟ้า การดูแลรักษาจะเน้นไปที่การรื้อพรมซัก ทำความสะอาด และอบแห้งห้องโดยสารเพื่อป้องกันเชื้อรา งบประมาณประเมินเบื้องต้นจะอยู่ที่ 8,000–10,000 บาท

• ระดับที่ 2: น้ำท่วมถึงเบาะนั่งหรือใต้แผงคอนโซล ความเสียหายระดับกลาง

เมื่อน้ำเริ่มสัมผัสกับชุดสายไฟใต้เบาะ เซ็นเซอร์ และกล่องควบคุมบางจุด การซ่อมแซมจะไม่จบแค่เรื่องทำความสะอาด แต่ต้องรื้อเช็กระบบไฟฟ้าบางส่วนควบคู่ไปด้วย ค่าใช้จ่ายในการดูแลจะขยับขึ้นมาที่ประมาณ 15,000–20,000 บาท

• ระดับที่ 3: น้ำท่วมเสมอแผงคอนโซลหน้า ความเสียหายระดับสูง

น้ำได้เข้าไปถึงศูนย์รวมแผงวงจร ระบบทำงานหลัก รวมถึงระบบความปลอดภัยอย่างถุงลมนิรภัย (Airbag) เคสนี้จำเป็นต้องเปลี่ยนอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์หลายรายการ และอาจต้องยกเครื่องยนต์ลงมาตรวจสอบอย่างละเอียด ค่าใช้จ่ายอยู่ที่ 25,000–30,000 บาท

• ระดับที่ 4: น้ำท่วมถึงฝากระโปรงหน้า ความเสียหายรุนแรง

เครื่องยนต์ ระบบเกียร์ และวงจรไฟฟ้าเมนหลักเสียหายหนัก การกู้สภาพให้กลับมาสมบูรณ์ร้อยเปอร์เซ็นต์ทำได้ยากและมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า 30,000 บาทขึ้นไป ซึ่งในจุดนี้อาจต้องเริ่มพิจารณาทางเลือกในการแจ้งเคลมเพื่อขอคืนทุนประกัน

• ระดับที่ 5: น้ำท่วมมิดหลังคารถ ความเสียหายสิ้นเชิง

ระบบและชิ้นส่วนทุกอย่างเสียหายจนไม่สามารถฟื้นฟูให้กลับมาใช้งานได้อย่างปลอดภัย ในระดับนี้บริษัทประกันภัยจะพิจารณาให้เป็นกรณีความเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss) และดำเนินการจ่ายเงินสินไหมทดแทนตามวงเงินคุ้มครองในกรมธรรม์ทันที

ความเสียหายตามประเภทรถ

นอกจากระดับน้ำที่เราสามารถประเมินความเสียหายได้เบื้องต้น  ประเภทของรถยนต์  เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่มีผลโดยตรงต่อการประเมินความเสียหายจากรถน้ำท่วม เนื่องจากรถแต่ละสไตล์ ไม่ว่าจะเป็นรถกระบะยกสูง รถอเนกประสงค์ (PPV) รถยนต์นั่งส่วนบุคคล ไปจนถึงรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ทุกประเภทต่างก็มีโครงสร้างตัวถัง ระดับความสูง และตำแหน่งการจัดวางระบบอิเล็กทรอนิกส์หรือชิ้นส่วนสำคัญที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นแม้น้ำจะอยู่ในระดับเดียวกันไม่ได้แปลว่ารถจะได้รับการเสียหายเท่ากันเสมอไปค่ะ

• ประเภทรถกระบะยกสูงและรถอเนกประสงค์ (PPV)

รถยนต์ประเภทนี้ค่อนข้างได้เปรียบ ด้วยโครงสร้างที่มีความสูงห่างจากพื้นถนน ค่อนข้างมาก เมื่อทำการประเมินจากรอยคราบน้ำแล้วพบว่าท่วมถึงเพียงระดับล้อ โอกาสที่เครื่องยนต์ปลอดภัยมีสูงมาก อย่างไรก็ตาม ยังคงต้องตรวจเช็กความชื้นในกรองอากาศ รวมถึงระบบของเหลวช่วงล่าง อาทิ น้ำมันเกียร์ น้ำมันเฟืองท้าย ที่พบมีน้ำซึมเข้าไปได้

• ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคล (Sedan / City Car)

สำหรับรถเก๋งทั่วไปที่ระดับตัวรถค่อนข้างต่ำ ตัวถังอยู่อยู่ในระดับห่างจากถนนไม่มาก อาจพบรอยคราบน้ำภายในห้องเครื่อง ควรตรวจสอบความสูงของระดับน้ำเมื่อเทียบกับตำแหน่งของแบตเตอรี่และตัวตัวกรองอากาศ หากน้ำยังไม่ท่วมถึงบริเวณดังกล่าว รถอาจะมีความชื้นในระดับหนึ่ง และจำเป็นต้องตรวจสอบชิ้นส่วนที่อยู่ต่ำ ก่อนเริ่มการทำงานของเครื่องยนต์

• ประเภทรถยนต์พรีเมียมและรถยุโรป

ข้อควรระวังขั้นสูงสุดสำหรับรถกลุ่มนี้ คือ “ห้ามสตาร์ทเครื่องยนต์โดยเด็ดขาด” หากพบว่ามีน้ำซึมเข้ามาถึงบริเวณพื้นพรมในห้องโดยสาร เนื่องจากการออกแบบของรถยุโรปส่วนใหญ่มักจะซ่อนแผงวงจรไว้บริเวณพื้นรถเพื่อให้มีจุดศูนย์ถ่วงต่ำ ทางแก้ที่ปลอดภัยที่สุดคือการใช้รถสไลด์นำเข้าศูนย์บริการทันที

• ประเภทรถยนต์พลังงานไฟฟ้า (EV Car)

สำหรับประเภทรถยนต์ไฟฟ้า ห้ามดำเนินการหรือแก้ไขใดๆ ด้วยตัวเองโดยเด็ดขาด ระบบแบตเตอรี่แรงดันสูงและวงจรไฟฟ้ามีความซับซ้อนมากกว่ารถประเภทอื่น อาจส่งผลให้เกิดอันตรายถึงชีวิตจากไฟฟ้าลัดวงจร รวมถึงสร้างความเสียหายถาวรต่อตัวรถ หากรถจมน้ำ ห้ามใช้วิธีลากจูงบนถนน ให้ติดต่อใช้บริการรถสไลด์ยกเข้าศูนย์บริการเฉพาะทางเท่านั้น

กรณีน้ำท่วมมิดคันหรือในระดับที่สูงกว่า

หากต้องซ่อมเอง ต้องถอดแบตเตอรี่มาทำความสะอาดก่อนเสมอ พร้อมทั้งตรวจสอบระบบไฟในรถให้เรียบร้อยก่อนทุกครั้ง เปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่อง/เกียร์ และทำความสะอาดปลั๊กไฟทุกจุดด้วยน้ำยาทำความสะอาดระบบไฟฟ้า การจัดการเบาะนั่งและพรม หากเป็นเบาะไฟฟ้าสามารถถอดออกมาล้างและเป่าแห้งได้ หากรถมีประกันภัย (ภาคสมัครใจ) ชั้น 1 แนะนำให้เรียกประกันและใช้รถสไลด์นำรถเข้าศูนย์บริการจะเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดนะคะ

วิธีเคลมประกันภัยรถน้ำท่วม

กรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่คุ้มครองกรณีน้ำท่วมหรือไม่? ต้องเริ่มต้นแจ้งเคลมจากจุดไหน? ควรเก็บหลักฐานอะไรไว้บ้าง? ไปจนถึงข้อควรระวังสำคัญต่างๆ ฟอร์ดจึงได้รวบรวมแนวทางและขั้นตอนการเคลมประกันภัยรถน้ำท่วม มาฝากกันเพื่อคลายความกังวลกันค่ะ

1. เช็กความคุ้มครองน้ำท่วมกรมธรรม์

ก่อนเริ่มต้นขั้นตอนการแจ้งเคลม สิ่งแรกที่ควรทำ คือ การตรวจสอบรายละเอียดกรมธรรม์ครอบคลุมความเสียหายจากเหตุอุทกภัยหรือไม่ และมีวงเงินคุ้มครองสูงสุดเท่าใด เนื่องจากประกันภัยแต่ละประเภทมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะรวมความคุ้มครองกรณีน้ำท่วมไว้อยู่แล้ว แต่หากคุณถือประกันภัยชั้น 2+ หรือ 3+ จำเป็นต้องตรวจสอบเงื่อนไขในหน้ากรมธรรม์ให้แน่ใจว่าได้เลือกซื้อแผนที่บวกความคุ้มครองเรื่องน้ำท่วมเพิ่มเติมไว้ด้วยหรือไม่

2. อย่าลืมเก็บหลักฐานก่อนแจ้งเคลม

เมื่อสถานการณ์น้ำลด และสามารถเข้าพื้นที่ได้อย่างปลอดภัยแล้ว สิ่งต่อไปที่ควรทำ คือ ห้ามทำความสะอาดหรือเคลื่อนย้ายสิ่งใดเด็ดขาด จนกว่าจะได้รวบรวมหลักฐานความเสียหายอย่างครบถ้วนเสียก่อน เพราะภาพถ่ายและคลิปวิดีโอที่ชัดเจนคือข้อมูลสำคัญที่สุดสำหรับการพิจารณาเคลมประกัน

สิ่งที่ควรทำ: ให้บันทึกภาพและวิดีโอสภาพตัวรถทั้งภายนอกและภายในห้องโดยสาร พร้อมถ่ายเน้นให้เห็นระดับรอยคราบน้ำหรือระดับน้ำที่ท่วมขัง ห้ามสตาร์ทเครื่องยนต์โดยเด็ดขาด เพราะการบิดกุญแจจ่ายกระแสไฟอาจทำให้ระบบต่างๆ ลัดวงจรและสร้างความเสียหายที่รุนแรงกว่าเดิมได้

3. ติดต่อตัวแทนบริษัทประกันภัยโดยด่วน

ขั้นตอนต่อไปหลังจากรวบรวมหลักฐานภาพถ่ายเรียบร้อยแล้ว ควรติดต่อบริษัทประกันภัยผ่านช่องทางที่สะดวกทันที และเตรียมข้อมูลสำคัญไว้ให้ครบถ้วน อาทิ หมายเลขกรมธรรม์ ทะเบียนรถ วัน เวลา และพิกัดสถานที่เกิดเหตุ รวมถึงสรุปรายละเอียดความเสียหายเบื้องต้นให้เจ้าหน้าที่ทราบ จากนั้นบริษัทประกันจะดำเนินการตามขั้นตอนและนัดหมายส่งเจ้าหน้าที่ลงพื้นที่มาประเมินสภาพรถของคุณตามลำดับ

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

สำหรับขั้นตอนการสุดท้าย คือ เตรียมเอกสารประกอบการเคลม รายการเอกสารจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์และระดับความเสียหายที่เกิดขึ้น โดยส่วนมากแล้วมักจะต้องใช้เอกสารต่อไปนี้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน 
• แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน 
• ภาพถ่ายร่องรอยความเสียหาย 
• สำเนาสมุดจดทะเบียนรถยนต์ 
• เอกสารเพิ่มเติมอื่นๆ ตามที่บริษัทประกันภัยระบุ

เหตุการณ์รถน้ำท่วมเป็นเรื่องที่สร้างความหนักใจไม่ใช่น้อย  แต่หากเราตั้งสติ ประเมินสถานการณ์อย่างถูกวิธี และรวบรวมหลักฐานเพื่อดำเนินการเคลมประกันอย่างเป็นขั้นตอน ก็จะช่วยลดความเสียหายรวมถึงค่าใช้จ่ายลงได้มาก ศูนย์บริการฟอร์ดทั่วประเทศพร้อมให้คำปรึกษา ตรวจเช็กสภาพความเสียหายอย่างละเอียด และดูแลรักษารถยนต์ด้วยมาตรฐานจากทีมช่างผู้เชี่ยวชาญ เพื่อฟื้นฟูสภาพรถให้กลับมามีสภาพสมบูรณ์และพร้อมลุยไปทุกเส้นทางอีกครั้ง

---

ขอบคุณข้อมูล: https://www.oic.or.th/, คปภ. สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย added a…